Pour ceux qui possèdent plusieurs crédits en parallèle auprès de plusieurs établissements financiers, ils peuvent recourir à un regroupement de crédits. Cette solution permet de fusionner en un seul crédit l’ensemble des crédits et dettes diverses. Il faut cependant noter que tous les établissements ne proposent pas ce type de prestation.
Regroupement de crédit : c’est quoi au juste ?
Le regroupement ou rachat de crédits sert principalement à souscrire un nouveau crédit auprès d’un établissement financier spécialisé. C’est ce dernier qui prend en main le paiement des crédits et dettes de l’emprunteur auprès des autres organismes. Il est d’ailleurs possible de fusionner différents types de crédits. Par exemple, vous pouvez opter pour le regroupement de credit conso avec un crédit auto. Attention ! Si le nouveau crédit inclut des prêts immobiliers dont la valeur est supérieure à 60 % de la totalité du crédit, donc, il s’agit d’un prêt immobilier. Dans le cas contraire, on parle alors de crédit à la consommation.
Le regroupement de crédit est accessible à tous. Pour la souscription, il faudrait préparer un dossier adéquat. Les offres proposées par les établissements prêteurs peuvent néanmoins varier selon votre situation professionnelle et financière actuelle. Il faut cependant être attentif aux coûts supplémentaires qui peuvent gonfler la facture, à l’instar de l’indemnité de remboursement anticipé, des frais de mainlevée d’hypothèque ou des frais de dossier. Par ailleurs, cliquez ici pour en savoir plus à ce sujet.
Quels sont les avantages et risques du regroupement de crédit ?
Le regroupement de credit permet d’optimiser la gestion financière de l’emprunteur et d’équilibrer son budget. En effet, le remboursement est plus simple, car il n’y a qu’un seul crédit en cours qu’il devra s’acquitter auprès d’un seul établissement. Cette option permet aussi de diminuer son taux d’endettement mensuel. En réduisant sa mensualité, l’emprunteur peut dégager une trésorerie supplémentaire pour financer ses projets, vivre convenablement ou reconstituer une épargne. Dans certains cas, il est possible de souscrire un autre crédit en parallèle avec un regroupement de crédits. Le rachat de crédit permet aussi de bénéficier d’un meilleur taux. Toutefois, le rachat de crédits présente un risque non négligeable. En contrepartie de l’allègement des mensualités, la durée du prêt sera rallongée. Ce qui signifie que le coût global va augmenter. Pour évaluer si vous pouvez tirer profit de cette solution ou non, il ne faut pas vous focaliser uniquement sur le taux d’intérêt proposé. Prenez le temps de comparer l’ensemble des coûts et les garanties avant de prendre un engagement. De même, s’agissant d’une opération assez délicate, il est plus judicieux de s’adresser à des établissements de crédit réputés.
Comment dénicher la meilleure offre ?
Avant de procéder au regroupement de crédits, vous devez étudier en amont si la solution en vaut la chandelle ou non. L’idéal, c’est de réaliser une simulation de rachat de crédit pour avoir une idée du coût global à payer. Sur de nombreux sites dédiés, vous trouverez des simulateurs gratuits et sans engagement. Par contre, si vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé, faites appel à un courtier en rachat de crédit. Il joue le rôle d’intermédiaire entre les établissements financiers et les emprunteurs. Sa mission consiste à dénicher les meilleures offres de rachat de crédit pour son client. Étant un spécialiste de la négociation, il est le mieux placé pour profiter des taux les plus avantageux. Le recours à ses services permet aussi de maximiser les chances d’obtenir un regroupement de crédit. Quoiqu’avant de le mandater, faites le point sur la rémunération afin d’éviter les mauvaises surprises. Pour exercer cette profession, il doit être enregistré à l’ORIAS. C’est d’ailleurs un gage de sérieux.